Зарплаты: кредитный специалист (банк), россия

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

1. Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
2. Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
3. В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
4. Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
   • высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
   • опыт работы в финансовой сфере от года.
5. Кредитный специалист обязан знать:
   • законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
   • принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
   • принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
   • разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
   • теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
   • отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
   • правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
   • критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
   • современные тренды в развитии кредитного дела;
   • правила ведения делового документооборота;
   • правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
   • обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
   • принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
6. Кредитный специалист руководствуется:
   • соответствующими нормами законодательства;
   • положениями ЦБ РФ;
   • документами работодателя;
   • сведениями из этой инструкции.

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

1. Проведение предварительного рассмотрения кредитной заявки.
2. Формирование пакета документов, необходимых для оформления кредитной заявки.
3. Помощь клиентам в заполнении необходимых документов.
4. Предварительная проверка достоверности сведений, сообщаемых клиентами.
5. Сообщение клиентам основных параметров кредитных продуктов.
6. Передача документов по кредитной заявке в соответствующее подразделение.
7. Участие в составлении заключения о возможности выдачи кредита, а также его параметрах.
8. Учет результативности по уже оформленным займам.
9. Контроль за процессами проведения одобренных кредитов.
10. Консультирование клиентов по услугам дополнительного характера, предоставляемых банком и его партнерами.
11. Взаимодействие с коллегами в сфере кредитования.
12. Информирование руководства и сотрудников СБ банка об обнаруженных проблемных моментах.
13. Заполнение необходимых профильных документов.
14. Соблюдение в работе стандартов внешнего вида, правил общения с клиентами и иных параметров, указанных в соответствующей документации банка.

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

1. Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
2. Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
3. Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
4. Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

1. Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
2. Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
3. Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
4. Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
5. Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.

Обязанности кредитного специалиста направления автокредитование в банке:

• Грамотная консультация клиентов по вопросам автокредитования. Специалист обязан донести до потенциального заемщика всю нужную информацию, чтобы подтолкнуть его к совершению покупки. Консультация должна быть четкой, ясной, понятной, чтобы у клиента не возникло неприятного ощущения, что его могут обмануть или что-то скрыть.
• Заполнение документов на заявку. После того, как клиент соглашается оформить автокредит, кредитный специалист должен правильно заполнить все документы, анкету заемщика, паспортные данные, отправить заявку в банк и дождаться ответа. После одобрения нужно подписать кредитный договор, оформить страховку и все сопутствующие документы.
• Формирование базы существующих или потенциальных клиентов. Автокредитный сотрудник банка должен составлять и пополнять базу потенциальных клиентов, которым в будущем можно предлагать оформить автокредит и уведомлять обо всех акциях, скидках, выгодных предложениях. Все это может заинтересовать будущего заемщика и подтолкнуть к оформлению автокредита.
• Сопровождение кредитных сделок. Кредитный специалист должен сопровождать клиента от этапа заполнения заявки до получения автомобиля. Если клиент будет «брошен» сразу же после подписания договора, то это скажется негативно на репутации специалиста. Если же заемщик будет получать грамотные ответы на все свои вопросы вовремя, то он будет советовать всем своим знакомым покупать именно в этом салоне и оформлять кредит именно у этого специалиста, который сопровождал его в течение всей сделки.
• Ведение переговоров с партнерами по вопросам, касающихся автокредита. Оформление автокредита является многосторонним процессом, вовлекающим сразу несколько сторон сделки: заемщика, кредитора, продавца автомобиля, страховщика и др. Для того, чтобы запустить этот механизм, кредитный сотрудник должен наладить процесс переговоров между сторонами. Это позволит сэкономить время и не затягивать с оформлением сделки.
• Передача отчетности дальше в отделы кредитования. Все оформленные договоры должны быть переданы в соответствующий отдел банка для последующего хранения и заполнения отчетных документов. Халатное отношение специалиста к этому вопросу недопустимо, ведь вовремя сданные отчеты и документы свидетельствуют об ответственном отношении к работе и положительно характеризуют сотрудника.

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.

Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:

• специалисты по потребительским кредитам;

• менеджеры по ипотечному кредитованию;

• специалисты по продаже кредитных карт;

• специалисты по корпоративным займам.

В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.

Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.

Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.

Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

• основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
• методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
• факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
• финансовые продукты, предлагаемые банком;
• правила охраны труда;
• методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
• правила работы с профильным программным обеспечением;
• основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

• действующее законодательство РФ;
• внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
• нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

• информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
• консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
• приём заявок, рассмотрение представленных документов;
• проведение анализа платежеспособности клиентов;
• оформление кредитных договоров;
• сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
• анализ кредитного портфеля;
• подготовка ежеквартальных отчётов;
• участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
• своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

• сравнение нескольких кредитных продуктов;
• расчёт процентной ставки;
• составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
• расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
• информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

• знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
• повышать квалификацию;
• направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
• требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Это интересно: Расчет аннуитетных платежей по кредиту — формула, пример

Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста

Плюсы:

• востребованность;

• возможность карьерного роста;

• высокий заработок;

• официальное трудоустройство и оформление.

Минусы:

• высокая конкуренция на рынке труда;

• высокий уровень стресса на работе;

• частые конфликтные ситуации;

• давление со стороны руководства и высокие планы.

Пройти обучение

Межрегиональная Академия промышленного и строительного комплекса (МАСПК) приглашает слушателей пройти обучение на курсах профессиональной переподготовки по направлению «Финансы и кредит». Ресурсы Академии позволяют дистанционно обучать тысячи специалистов из всех регионов России. Наши учебные программы составляются при участии ведущих специалистов в своей сфере и регулярно актуализируются, что позволяет нашим выпускникам успешно реализоваться в профессии.

Национальная академия современных технологий (НАСТ) реализует программы дополнительного образования и приглашает специалистов пройти профессиональную переподготовку по направлению «Экономика, финансы и бухгалтерия». Учебные программы Академии предполагают задействование дистанционных технологий, что позволяет нашим слушателям получать образование без отрыва от основной деятельности в наиболее комфортном режиме.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Тактичность и общительность

Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью

Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!

Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ
Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.

Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера
Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.

Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Права и ответственность

В список прав, предоставляемых кредитному специалисту, входят:

• предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом;
• знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста;
• возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей;
• информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы;
• возможность требования улучшения условий трудовой деятельности;
• повышение профессиональных навыков, квалификации.

Ответственность, возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты:

• за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей, установленных должностной инструкцией;
• за нанесение материального вреда работодателю;
• за нарушение правил внутреннего трудового распорядка организации;
• за правонарушения, имеющие место быть в период трудовой деятельности сотрудника.

Статистика зарплат для ‘кредитный специалист’ по городам

Лидеры по количеству вакансий для ‘кредитный специалист’: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Краснодар, Екатеринбург.

Лидеры по уровню средней зарплаты для ‘кредитный специалист’: Москва, Сургут, Екатеринбург, Сочи, Санкт-Петербург.

Обзор зарплат для ‘кредитный специалист’ по городам

Населённый пункт	Средняя зарплата, руб.	Медианная зарплата, руб.	Вакансий с зарплатой	Всего вакансий	Дата вычислений
Москва	94393.0	71000.0	103	152	10.11.2021
Санкт-Петербург	58363.0	51000.0	62	75	10.11.2021
Казань	55714.0	39000.0	35	48	16.10.2021
Краснодар	53197.0	55000.0	33	48	16.10.2021
Екатеринбург	59296.0	59000.0	27	38	11.11.2021
Новосибирск	55828.0	51000.0	29	36	11.11.2021
Уфа	43762.0	47000.0	21	27	16.10.2021
Саратов	46600.0	31000.0	20	27	16.10.2021
Нижний Новгород	47000.0	39000.0	14	26	16.10.2021
Самара	49526.0	43000.0	19	24	16.10.2021
Ростов-на-Дону	52412.0	51000.0	17	24	16.10.2021
Красноярск	42143.0	31000.0	14	21	16.10.2021
Ульяновск	36143.0	31000.0	14	20	16.10.2021
Ярославль	46077.0	35000.0	13	20	16.10.2021
Набережные Челны	44111.0	39000.0	18	20	16.10.2021
Пермь	39000.0	31000.0	11	19	16.10.2021
Челябинск	43000.0	47000.0	13	18	16.10.2021
Омск	53571.0	51000.0	14	17	16.10.2021
Волгоград	43444.0	35000.0	9	17	16.10.2021
Ижевск	35667.0	31000.0	12	17	16.10.2021
Барнаул	37545.0	31000.0	11	17	16.10.2021
Воронеж	43308.0	35000.0	13	16	16.10.2021
Владивосток	55000.0	41000.0	10	15	16.10.2021
Тюмень	47800.0	43000.0	5	14	16.10.2021
Тольятти	37182.0	35000.0	11	14	16.10.2021
Улан-Удэ	35000.0	31000.0	8	14	17.10.2021
Рязань	39000.0	37000.0	12	13	16.10.2021
Белгород	39444.0	35000.0	9	13	17.10.2021
Нижнекамск	35364.0	35000.0	11	13	18.10.2021
Томск	39000.0	33000.0	8	12	21.11.2021
Тверь	41500.0	37000.0	8	12	17.10.2021
Сургут	62556.0	59000.0	9	11	25.11.2021
Иркутск	45000.0	37000.0	8	10	16.10.2021
Чебоксары	28714.0	23000.0	7	10	21.11.2021
Оренбург	42000.0	41000.0	8	9	16.10.2021
Кемерово	42429.0	47000.0	7	9	16.10.2021
Калининград	55000.0	31000.0	5	9	24.08.2021
Череповец	56000.0	53000.0	8	9	29.08.2021
Новороссийск	54333.0	41000.0	6	9	18.10.2021
Пенза	51000.0	47000.0	5	8	16.10.2021
Липецк	41667.0	35000.0	6	8	16.10.2021
Сочи	59000.0	51000.0	6	8	17.10.2021
Абакан	50200.0	47000.0	5	8	22.11.2021
Новокузнецк	45400.0	31000.0	5	7	16.10.2021
Курган	31800.0	31000.0	5	7	18.10.2021
Йошкар-Ола	39800.0	39000.0	5	7	18.10.2021
Альметьевск	41400.0	39000.0	5	6	08.11.2021
Чита	27800.0	27000.0	5	5	28.08.2021
Архангельск	50200.0	39000.0	5	5	22.11.2021
Стерлитамак	41400.0	27000.0	5	5	31.08.2021

Возможно, вас заинтересуют эти онлайн-курсы

Перед выбором онлайн-курса рекомендуем изучить отзывы об онлайн школе и самом курсе.

Приятного обучения!

Случайный онлайн-курс

Должностная инструкция

Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

• основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
• порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
• что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
• ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
• правила безопасности и охраны труда;
• особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
• используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

• российского законодательства;
• документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
• норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

• консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
• информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
• приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
• проверка платёжеспособности клиента;
• формирование и ведение кредитных договоров;
• контроль оплаты задолженностей;
• анализ кредитов;
• формирование отчётов по итогам квартала;
• участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
• своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Важно! Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.. Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

• сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
• расчёт процентов по займу;
• формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
• расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
• донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Обращение к специалисту

Сразу стоит отметить, что в большинстве авторитетных фирм консультация кредитного юриста бесплатна, и никаких договоров подписывать не нужно. Заемщик ни к чему себя не обязывает. Более того, в настоящее время стало популярным консультироваться в онлайн режиме, поэтому вы можете зайти на сайт любой юридической конторы, представить информацию о своем деле и получить ответ.

Юрист проанализирует конкретный случай, рассмотрит причины появления долга, размер пени. Затем узнает вашу ситуацию с имуществом, и в конечном итоге даст совет, какое решение будет в ситуации лучшим. Можно спросить сразу нескольких специалистов из разных компаний, чтобы удостовериться в правильности принимаемого решения.

Если же банковская компания не идет на уступки, и единственно возможным способом разобраться с долгами становится обращение в суд, помочь в процессе может адвокат по кредитным делам.

Заемщику не рекомендуется заниматься делом самостоятельно, поскольку они обычно проигрывают в таких случаях. Должник может идеально изучить законодательство, но он не будет знать различных «уловок», а также не имеет опыта в подобных процессах.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Это интересно: Проценты по кредитам Почта Банка, отзывы

Где выучиться на кредитного специалиста

Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.

Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.

В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.

Описание профессии

Консультант по кредитованию занимается привлечением клиентов и оказывает им услуги займа. По сути, это специалист, который продает деньги в долг на особых условиях. Именно он является лицом финансового или торгового учреждения, поэтому от его работы зависит общее впечатление, которое сложится об организации в целом.

На данный момент профессия достаточно востребована. Ее может освоить даже молодой специалист, финучреждения охотно берут на работу соискателей, которые только окончили вуз или учатся на последних курсах.

По большей части кредитные консультанты работают в банковских учреждениях, но нередко таких специалистов держат в штате компании, которые продают товары или услуги. Профессия может иметь несколько узких сфер деятельности:

• специалист по выдаче потребительских кредитов;
• эксперт по выдаче ипотечных кредитов;
• консультант по выдаче автокредитов;
• консультант по выдаче кредитов для бизнеса.

В некоторых организациях кредитование всех видов возлагается на одного специалиста. В основном так делают молодые или не слишком популярные учреждения, которые не могут себе позволить дифференциацию обязанностей между узкоспециализированными работниками.

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему

Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

• Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
• Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
• Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
• Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
• Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
• Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
• Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.