Банковские профессии

Чем занимается кредитный специалист

Так, подробнее его деятельность представляет:

• определение суммы кредита, что может быть выдан клиенту
• анализ и предоставление отчета о ежемесячных выплатах
• создание образной схемы погашения кредита для дальнейшей консультации с клиентом и последующим утверждением документа
• определить точную сумму страхового взноса, если клиент участвует в соответствующей программе

Затем, когда все документы утверждены, специалист должен отправить их в службу безопасности для проверки. Он также должен подготовить заключение о выдаче кредита и контролировать все поступающие выплаты по нему. В случае их отсутствия — принять меры для погашения кредита заемщиком.

Бухгалтерский список должностей

Ниже приведен обширный список наименований бухгалтерских должностей, в том числе описанных выше.

A — D

• бухгалтер
• Бухгалтер
• Ведущий бухгалтер
• Бухгалтерский директор
• Бухгалтер менеджер
• Главный бухгалтер
• Вице-президент по бухгалтерскому учету
• Руководитель счетов
• Помощник директора по финансам
• Помощник директора по финансовым операциям
• Руководитель аудита
• ревизор
• счетовод
• Бюджетный аналитик
• Менеджер по бюджету
• Казначей
• Сертифицированный общественный бухгалтер
• Главный бухгалтер
• Главный финансовый директор
• Аудитор соответствия
• ревизор
• Менеджер по контрактам и финансовому соответствию
• контроллер
• Корпоративный бухгалтер
• Бухгалтер по стоимости
• Кредитный аналитик
• Директор по финансовым операциям

E — L

• Экологический аудитор
• Внешний аудитор
• Финансовый аналитик
• Финансовый менеджер
• Специалист по финансовому обеспечению
• Судебный бухгалтер
• Специалист по администрированию подарков
• Сотрудник по обеспечению подарков
• Государственный бухгалтер
• Государственный аудитор
• Помощник по грантам и контрактам
• Специалист по грантам и контрактам
• Промышленный бухгалтер
• Менеджер по аудиту информационных технологий
• Аудитор информационных технологий
• Внутренний бухгалтер-ревизор

МИСТЕР

• Управляющий бухгалтер
• Управленческий бухгалтер
• Менеджер заработной платы
• Аналитик по платежным ведомостям
• Частный бухгалтер
• Общественный бухгалтер
• Администратор цикла доходов
• Менеджер цикла доходов
• Супервайзер

S — Z

• Старший аудитор
• Старший бюджетный аналитик
• Старший аналитик по управлению денежными средствами
• Старший финансовый аналитик
• Старший генеральный менеджер по аудиту
• Старший сотрудник по обеспечению подарков
• Старший специалист по грантам и контрактам
• Старший стратегический планировщик
• Штатный бухгалтер
• Штатный аудитор
• Стратегический Планировщик
• Менеджер по стратегическому планированию и институциональному анализу
• Советник по стратегическому планированию программ
• Налоговый бухгалтер
• Специалист по налогам

Списки должностейБолее подробная информация о должностях и должностях по различным профессиям.

Образцы должностейПримеры названий должностей и списков должностей с разбивкой по отраслям, типу работы, профессии, профессии и уровню должности.

Где учат

Стать специалистом банковского дела возможно в профильных ВУЗах России на финансовых или экономических факультетах по специальностям «Финансы и кредит», «Банковское дело».

Есть пять топовых ВУЗов, которые предлагают классическое образование для банкиров, откуда в банк берут кандидатов на работу охотнее всего:

• Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
• Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ)
• Финансовая академия при Правительстве РФ,
• Высшая школа экономики (ВШЭ)
• Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА)

Обучение по этой специальности дает комплекс знаний в сфере:

• денежного обращения и финансов
• банковских операций
• экономического анализа
• кономики организации (предприятия) и бухгалтерского учета
• бухгалтерского учета в банках

Образовательная программа специальности «Банковское дело» предполагает специальное и фундаментальное изучение студентами организационных и правовых основ деятельности кредитных организаций, технологии и сущности выполнения банковских сделок и операций, правил ведения в кредитных организациях бухгалтерского учета, угрозы банковской безопасности и мер их устранения, правовых основ аудиторской деятельности. Особенное место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения средств и методов защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения аналитического и синтетического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Средние учебные специальные заведения по специальности «Банковское дело»:

1. Московский кредитный колледж.
2. Московский коммерческо-банковский колледж.

Чтобы стать банкиром, нужно получить высшее профильное образование по специальностям «Финансы и кредит», «Банковское дело». Эти направления представлены в следующих вузах: Ленинградский государственный университет имени А. С. Пушкина, Санкт-Петербургский университет управления и экономики, Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербургский институт внешнеэкономических связей, экономики и права.

Профессия банкира является в наши дни популярной и широко распространенной.

Банкиры (среднего и высшего звена) – это собственники банковского капитала и менеджеры, которые участвуют в банковском бизнесе. Специалисты банковского дела – это работники банка. Круг обязанностей банкира связан с занимаемой должностью. В основном, это работа с клиентами: консультирование по разным вопросам, обслуживание и аналитическая деятельность, прогнозирование, планирование.

Требования к квалификации и образованию

99% нанимателей указывают основным требованием достаточно высокий уровень профессиональной подготовки (ВПО). Главная «кузница» банковских кадров — финансовые факультеты. У нас это «Банковское дело», специальность «Финансы и кредит» факультета Экономики.

Кассирами берут бухгалтеров, экономистов. Более свободны в выборе, где учиться, будущие управленцы. Многие выпускники наших управленческих курсов (профиль «Управление человеческими ресурсами», «Стратегический менеджмент») успешно трудоустроились региональными директорами финансово-кредитных организаций, управляющими отделений/филиалов.

Дополнительные навыки и умения

Рынок финансовых услуг растет постоянно, он первым перешел на автоматизированные системы, цифровые технологии. Все это определяет высокие требования к сотрудникам. Наиболее важные из них:

• хорошее знание специального ПО;
• владение английским;
• навыки продвижения услуг онлайн;
• современные приемы анализа (стоимости бизнеса, финансовой устойчивости заемщика).

Доход и возможности карьерного роста

Сфера работы в банке — одна из немногих, где весьма вероятен карьерный взлет. Первая заработная плата может составлять 20−35 тыс. рублей, уже через 2−5 месяцев работник получает до 45 тыс. Оплата труда руководителей среднего уровня, старших кредитных специалистов, региональных менеджеров стартует с 60−80 тыс. рублей/месяц. Опытные эксперты получают 100−130 тыс.

Адрес поступления:

Ленинградский пр-т, д. 80, корпуса Е, Ж, Г.

Станция метро «Сокол», выход в центре зала на ул. Балтийская, далее пешком или на троллейбусе (№ 6, 43) до остановки «Институт Гидропроект» (1 остановка), у троллейбусного депо повернуть направо.

Контакты приемной комиссии:Телефон: +7 (495) 800 10 01

График работы приёмной комиссии:Пн — Пт: 08:30 — 22:10; Сб — Вс: 10:00 — 17:00;

IoT-разработчик

Разработчики девайсов и приложений для интернета вещей будут становиться все более востребованными. Мир впервые за последние 30 лет так значительно разъединился. Это не только закрыло, но еще и откроет множество возможностей и потребностей для развития цифровых сервисов, которые помогают взаимодействовать с физическими объектами без этого самого взаимодействия.

Экономика инноваций

Почему интернет вещей — это новая нефть XXI века: подкаст РБК Тренды

При создании таких сервисов разработчик и пишет код приложений, и создает физические объекты.

Где и как научиться

Полноценных программ я пока не видел. Поэтому можно изучить по отдельности IoT как концепцию, затем программирование и электронику. Понять, подходит ли вам роль разработчика, можно на бесплатной вводной части профессий «Веб-разработчик» и «Python-разработчик» в «Яндекс.Практикуме».

На какую зарплату рассчитывать

Пока вакансий не так много, а те, что есть, часто без указания зарплаты (как это часто бывает с вакансиями уровня middle и senior).

Елена Витчак, профессор бизнес-практики Московской школы управления «СКОЛКОВО», академический директор программы «HR как партнер для бизнеса»:

Работа в банке: плюсы и минусы

Рассмотрим основные преимущества и недостатки, которые сулит работа в банке.

Работа в банке: плюсы

1. Официальное трудоустройство и полный соцпакет.
2. Регулярная выплата аванса и зарплаты, без задержек.
3. «Непыльная» офисная работа, постоянное общение с людьми.
4. Одно время работа в банке считалась престижной, сейчас это уже можно поставить под сомнение.
5. Возможность карьерного и профессионального роста при желании.
6. Возможность пользоваться банковскими продуктами на рабочем месте, иногда — на льготных условиях (например, кредитами по льготной ставке, пластиковыми картами с бесплатным обслуживанием и т.д.).
7. Возможность устроиться на низшие должности без опыта работы, после стажировки.

Работа в банке: минусы

1. Невысокая зарплата, особенно — на уровне отделений.
2. Подверженность стрессам.
3. Ненормированный рабочий день (банковский сотрудник не может уйти домой, пока не закончит работу).
4. Зависимость зарплаты от уровня выполнения плана (для сотрудников, отвечающих за выполнение, а иногда — и для всех сотрудников отделения). Ради выполнения плана часто приходится фактически обманывать клиентов и «впаривать» то, что выгодно банку, а не клиенту.
5. Отсутствие личной ценности работника для банка — вы будете всего лишь «винтиком» в огромной машине, от которого ничего зависит, и который никому не нужен.
6. Необходимость соблюдать дресс-код.
7. Необходимость знания большого количества инструкций.
8. Полная материальная ответственность для некоторых должностей.
9. Высочайший уровень ответственности.
10. В моменты обострения финансового кризиса банки страдают первыми, а вместе с ними — и их сотрудники.

Уровень зарплаты.

В зависимости от региона диапазон зарплат управляющего банковским офисом является обширным: от 40 000 до 150 000 рублей. Самый высокий уровень оплаты в Москве и Санкт-Петербурге, где управляющий с пятилетним стажем может получать до 200 000 рублей. В регионах, например, в Марий Эл, зарплата составляет около 30 000 – 40 000 рублей.

Общий доход управляющего банковским офисом состоит из:

• Оклада, который является фиксированной величиной и выплачивается независимо от уровня выполнения плана продаж.
• Бонусной части, которая выплачивается на усмотрение руководства, исходя из выполнения планов, стажа работы и др. Является «плавающим», величина обычно ограничивается максимальным порогом.

Управляющий банковским офисом работает в отделении, обычно в личном кабинете. Он является материально ответственным лицом и несет ответственность за все оформленные договоры и денежные средства.

Плюсы и минусы работы в банках

Сотрудников банков почему-то считают высокооплачиваемыми специалистами, но это справедливо только для руководителей среднего и высшего звена, работников головных офисов. В региональных представительствах заработная плата устанавливается в среднем не выше сложившейся в регионе, а в самых небольших офисах зарплата может быть еще ниже. Поэтому, если нет перспектив стать как минимум начальником отдела, бояться увольнения не стоит.

Но лучше, конечно, заранее изучить возможные варианты трудоустройства и выбрать направление, которое принесет материальное и моральное удовлетворение.

Решив остаться в банковской сфере, проанализируйте плюсы и минусы:

Достоинства	Недостатки
Престижно; Стабильно; Официальное трудоустройство; Льготное банковское обслуживание; Получение кредитов на льготных условиях.	Полное отсутствие свободы; Наличие неоплачиваемых переработок; Часто имеет место психологическое давление со стороны начальства; Установление нереальных планов, без выполнения которых не выплачиваются премиальные; Добиться повышения по службе крайне затруднительно.

Банки теперь ориентируются на дистанционные услуги, и это сводит деятельность специалистов, работающих в операционных офисах, только к контролю правильности заполнения документов клиентами. Работа больше техническая, высококлассные специалисты на нее не требуются, поэтому оплата будет соответствующей.

Банки-лидеры по зарплатам сотрудникам

Иногда тем, кто интересуется, в какой банк лучше пойти работать, не так важна иерархическая составляющая и призрачные перспективы, как уровень заработных плат. А она зависит от многих факторов одновременно:

• занимаемой должности;
• срока работы в учреждении;
• учитывается или нет сдельная составляющая, например, ставится ли перед сотрудником план по продажам;
• предстоит работа в провинциальном городе, районном центре или в столичном офисе;
• общего фонда заработной платы, который сформирован в этом банке.

В некоторых банках с каждым сотрудником составляют индивидуальный договор при приеме на работу, и даже зарплата у специалистов на одном участке может отличаться.

Стать сотрудником такого банка очень сложно

Самый распространенный вариант оплаты труда в банковском секторе — комбинированный тип из двух частей. Первая неизменная — оклад, вторая — премия, которая зависит от работы самого сотрудника. От того как он выполнил план, другие поставленные руководством задачи, не допускал ли просчетов и ошибок в работе.

Самые высокие

Информация о заработной плате сотрудников банка — коммерческая тайна. Найти такие сведения в сети почти нереально. Но в 2021 году кредитно-финансовые организации представили официальную информацию о заработках своих сотрудников, на основе которой можно сделать определенные выводы. В пятерку лучших банков по доходам сотрудников не вошел ни один из широко известных россиянам банков:

Место в рейтинге	Наименование банка	Средняя заработная плата в тыс. рублей РФ
1	ИНГ Банк	405,7
2	Росэксимбанк	328,7
3	Тойота Банк	278,9
4	МСП Банк	254,6
5	РН Банк	216,0

Но попасть на работу в эти банки почти нереально. Количество сотрудников в них минимальное. В большинстве эти учреждения не ориентированы на работу с физлицами, поэтому открытых вакансий почти не бывает.

Уровень заработных плат в известных банках, по которым доступна информация на 2021 год:

№ п/п	Наименование	Средняя заработная плата в тыс. рублей РФ
1	Газпромбанк	183,8
2	Альфа-банк	128,4
3	Открытие	119,8
4	ВТБ 24	116,0

Самые низкие

Самые низкие заработные платы в этом же периоде наблюдались в:

№ п/п	Наименование	Средняя заработная плата в тыс. рублей РФ
1	СКБ Банк	46,5
2	Челябинвестбанк	45,4
3	Крайнвестбанк	40,9
4	Газэнергобанк	37,6
5	Ренессанс Кредит	18,7

Такой уровень заработных плат обусловлен исключительно кредитной направленностью банка или удаленностью от столицы.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Тактичность и общительность

Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью

Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!

Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ
Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.

Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера
Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.

Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Как устроен банк. Обзор основных подразделений кредитной организации

Добрый день! Меня зовут Снежана. Я работаю в одном из крупных российских банков на позиции операциониста. Официальная должность – старший специалист. В банке я работаю 3 года, точнее это мой третий банк. До выхода на работу я проходила практику в двух банках.

Я знаю, что многие люди стремятся устроиться в банк. Как рассказывал один управляющий отделения, резюме присылают представители совершенно разных профессий. На вакансии банка претендуют выпускники экономических, финансовых и юридических ВУЗов и СУЗов, сотрудники, занятые в финансовой сфере, менеджеры по продажам, управленцы, продавцы, кассиры и даже представители рабочих специальностей. Банковская сфера является одной из привлекательных и востребованных сфер занятости.

Банк — очень крупная и разветвленная система и требует сотрудников из разных профессий. Сюда входят: бухгалтерия, служба безопасности, финансовый мониторинг, валютный контроль, юридический отдел, кредитный комитет, служба информационных технологий, служба переводов, отдел обучения, отдел по привлечению ключевых клиентов и многое другое. Этих сотрудников принято относить к бэк-офису, то есть подразделению, работающему с контрагентами и обеспечивающему бизнес-процессы.

Другой частью банковской деятельности является фронт-офис. Эта сфера подразумевает работу с входящим потоком клиентов в отделениях банка. Здесь заняты консультанты отделения, кассиры, кредитные специалисты, операционисты (они же специалисты и менеджеры по работе с клиентами, консультанты по банковским продуктам, операционные менеджеры). В такую работу активно включены начальники (руководители) отделов по работе с клиентами, управляющие отделения и их заместители.

Также почти в каждом банке существует свой колл-центр и POS-кредитование. Обязанность колл-центра — консультация клиентов и продажи по телефону. POS-кредитование представляет собой целевое кредитование физических лиц в магазинах.

Важность банковского дела

Банковский сектор – важная часть экономики каждого современного государства. Он регулирует рыночные отношения, обеспечивает сохранность средств населения, предоставляет займы.

Основные функции банков:

• Грамотное управление финансами клиентов;
• Предоставление услуг по кассовому и расчетному обслуживанию населения и предприятий;
• Осуществление расчетов безналичным способом, обмен валюты;
• Предоставление услуг сбережения, кредитования, инвестирования;
• Обеспечение доступа клиентов к операциям с ценными бумагами;
• Оказание услуг хранения ценностей и документов, предоставление в аренду сейфов и банковских ячеек.

Функционирование банковского сектора влияет на государственную экономику, поэтому данная сфера всегда нуждается в специалистах.

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ
Банковское дело
Получи консультацию приемной комиссии, оставив заявку
Подробнее

Должностные обязанности

Круг обязанностей в банковской сфере напрямую зависит от функций подразделения, в штате которого работает сотрудник. Как правило, карьера начинается в клиентском секторе, состоящем из нескольких отделов:

• операционного обслуживания;
• кредитного;
• депозитного;
• ценных бумаг.

Расчетно-кассовое обслуживание

От сотрудника, занятого в любом подразделении, требуется не только качественные специальные знания, но и умение общаться с людьми. Выполнение стандартов сервиса — важная часть успешной работы всего учреждения в целом.

Круг обязанностей банкира зависит от конкретного учреждения, где он работает. К числу общих задач представителей этой профессии относятся:

• аналитические операции;
• финансовое планирование;
• прогнозирование.

Кроме того, банкир обязан анализировать информацию о финансовой деятельности банка и его клиентуре, работать с соответствующими отчетными документами. Также он должен проводить консультации по вопросам кредитования, инвестирования и ряда других банковских операций.

Что должен знать и уметь хороший банкир

Требования достаточно серьезные:

1. Банкир должен знать в совершенстве не только банковское дело, но и финансовое право, административное право, специфику управления персоналом.
2. Банкир должен уметь прогнозировать динамику развития национальной системы и зарубежной, понимать, какие последствия могут быть в результате укрепления или обвала той или иной валюты, как это отразится на экономике страны.
3. Специалист должен уметь планировать деятельность банка, оценивать, какие банковские продукты востребованы, теряют актуальность, не востребованы, отслеживать динамику процентной ставки по вкладам, кредитам, ипотеке в сопоставлении с предложениями других банков и положением на мировом рынке.
4. Опытный банкир с целью увеличения доходности банка может заняться инвестированием в крупные объекты, а также выступать партнером на обоюдовыгодных условиях (например, пониженная ставка по ипотеке при покупке квартиры у определенного застройщика).

Качества банкира при этом должны быть соответствующие:

• целеустремленность,
• дальновидность,
• предприимчивость,
• стрессоустойчивость,
• коммуникабельность,
• умение рисковать,
• ответственность.

Профессии будущего в туризме и гостеприимстве

Мировые экономики растут, поэтому все больше людей могут позволить себе отправиться в путешествие. Туристов станет больше, но мест на Земле больше не становится. Сфера туризма столкнется с вызовом — удовлетворить запросы путешественников и сделать все, чтобы они вернулись снова. Для этого придется переосмыслить подход к планированию и организации путешествий, клиентскому сервису и проектированию пространств.

1. Режиссер индивидуальных туров — специалист, разрабатывающий программы отдыха, опираясь на запросы и возможности конкретного человека. Все время тура он остается на связи и сопровождает клиентов виртуально.

2. Консьерж робототехники

3. Разработчик интеллектуальных туристических систем

С чего начать карьеру

Карьера в банке всегда начинается с низшей ступени — клиентская поддержка. В данном случае эта должность лишь начальный этап. Тем не менее, если у кандидата есть высшее экономическое образование, то вероятность начать с помощника менеджера также присутствует.

Главный аспект и единственное требование, что предъявляет работодатель для сотрудника — эффективная работа. Это позволит подняться по карьерной лестнице и приобрести полезные навыки.

Теперь, когда известна иерархия банковских служащих, а также вся смежная информация, что связана с их деятельностью — развитие по карьерной лестнице станет осознанным.

Наверх

Напишите свой вопрос в форму ниже